Was ein Kredit wirklich kostet

Wer kennt das nicht, das schicke Auto, die Wohnungseinrichtung, den Fernseher oder eine Reise. Heute genießen - morgen zahlen, ein Traum. Gemeint ist der gute alte Konsumkredit. Schnelles Bargeld für kleine und große Wünsche.

Doch was kostet der Kredit wirklich? Mit einem Konsumkredit gibst Du Dein Einkommen von morgen aus. Das heißt, die Bank vertraut Dir, dass du weiter arbeiten gehst und Geld verdienst und leiht Dir Geld, was Du erst noch verdienen musst. Dieses Vertrauen lässt sich jede Bank gut bezahlen.

Ein Beispiel:

Du nimmst einen Kredit in Höhe von 10.000 ? zu einem effektiven Jahreszinsvon 9,99 % auf.

Die Laufzeit des Kredites beträgt 65 Monate und die monatliche Rate 197,71 Euro.

Eine Bearbeitungsgebühr von 300 Euro wird mit den Raten verrechnet.

Multiplizierst Du die Monatsrate nun mit der Anzahl der Ratenzahlungen (65 Monate), erhältst Du den Gesamtzahlbetrag von 197,71 x 65 = 12.851,15 Euro.

Das heißt, dafür, dass die Bank Dir Dein Einkommen vorstreckt, zahlst Du an Sie Zinsen und Gebühren in Höhe von 2.851,15 Euro. Ein satter Preis, wenn man bedenkt, dass es sich um Geld handelt, was du zusätzlich verdienen musst.

Übrigens ist ein Zins von 9,99% effektiv noch sehr optimistisch gerechnet. Konsumkredite mit 13% bis 14% effektivem Jahreszins sind eher die Regel. In diesem Fall, also bei 14% Zins im Jahr, wäre Deine Zusatzbelastung mit 4.041,30 Euro deutlich höher. Bei gleicher Laufzeit würde auch die Rate steigen, nämlich auf 216,02 Euro im Monat.

Jetzt könntest Du das auch umdrehen und Dich entscheiden, erst das nötige Geld für Deine Anschaffung anzusparen. Das ist sicher etwas schwieriger, da Du eben entsprechend warten musst und Dir Deinen Wunsch nicht sofort erfüllen kannst, aber schauen wir uns einmal die Zahlen an: Du erkundigst Dich bei der Bank, was ein Kredit kosten würde und entscheidest Dich, die gleiche Rate zu sparen, also 197,71 Euro. Würdest Du dieses Geld monatlich auf ein Tagesgeldkonto bei sagen wir 3,5% Zinsen sparen, hättest Du in 48 Monaten 10.000 Euro auf dem Konto, das entspricht einer Sparzeit von 3,9 Jahren.

Du erfüllst Dir Deinen Wunsch, entscheidest Dich jedoch gleichzeitig, die Rate von 197,71 Euro weitere 17 Monate auf das Konto zu sparen, da Du bei einem Kredit ja auch 65 Monate hättest Zahlen müssen.

Somit hast Du nach 65 Monaten Deinen Wunsch erfüllt und verfügst zusätzlich über ein Vermögen von 3.439,38 Euro.

In beiden Fällen zahlst Du die gleichen Geldbeträge über die gleiche Laufzeit, lediglich die Disziplin, Dir einen Wunsch nicht sofort zu erfüllen, ist hier rund 3.400 Euro wert. (mr)

04.04.2009